Salariés du privé vs fonctionnaires : quelles différences pour la retraite ?
(Retraite) Salariés du privé vs fonctionnaires : quelles différences ? En France, le calcul et les règles de la retraite diffèrent selon que l’on est salarié du privé ou fonctionnaire. Ces distinctions ont un impact direct sur l’âge de départ, le montant de la pension et les démarches à prévoir.
1. Deux régimes distincts
Les salariés du privé cotisent à :
- La retraite de base (Assurance retraite – CNAV)
- La retraite complémentaire (Agirc-Arrco)
Les fonctionnaires cotisent à :
- La retraite de base (SRE ou CNRACL selon leur statut)
- Une retraite additionnelle (RAFP), bien moins élevée que l’Agirc-Arrco du privé
2. Âge de départ et durée de cotisation
La réforme des retraites fixe l’âge légal de départ à 64 ans, aussi bien pour les salariés du privé que pour les fonctionnaires. Toutefois, certains fonctionnaires (policiers, militaires, pompiers) bénéficient de départs anticipés. Dans tous les cas, il faut justifier 43 années de cotisation pour bénéficier d’une retraite à taux plein.
3. Calcul de la pension : une grande différence
- Salariés du privé : La retraite de base est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire, à laquelle s’ajoute la retraite complémentaire sous forme de points.
- Fonctionnaires : La retraite de base repose sur la moyenne des 6 derniers mois de traitement indiciaire brut, sans inclure les primes. Ces dernières sont prises en compte uniquement dans le cadre du RAFP, qui reste moins avantageux que le régime complémentaire des salariés du privé.
Cette différence dans le calcul entraîne souvent un taux de remplacement plus favorable pour les fonctionnaires, sauf pour ceux dont la rémunération repose en grande partie sur des primes.
4. Comment bien préparer sa retraite ?
Pour anticiper au mieux cette étape, il est essentiel de :
- Vérifier régulièrement son relevé de carrière
- Évaluer l’impact des primes sur la pension future
- Envisager des solutions d’épargne adaptées à son statut
Chaque situation est unique et nécessite une analyse précise. Océa Concept, cabinet spécialisé en conseil retraite, vous accompagne dans la préparation de votre dossier, le choix des meilleures solutions et la compréhension de vos droits. Contactez-nous dès maintenant pour un bilan retraite personnalisé.