Diagnostic Retraite :
Notre cabinet conseil en retraite effectue :
- Un pré audit de carrière avec le denier relevé de situation
- Un chiffrage des droits est déterminé en fonction du relevé de situation Individuel.
- La détermination de l’âge de départ à la retraite à taux plein
- L’analyse et détection des anomalies à réclamer.
- Une mise à disposition d’un plan d’action à effectuer par le client vers les institutions de retraite
- Enfin, nous garantissons à l’issu de nos travaux un entretien conseil individuel
Bilan Retraite :
Nous effectuons :
- Un audit complet de la carrière avec le dernier relevé de situation disponible
- Des simulations retraite dirigeant (2 à 3 scénarios) de départ en fonction de la stratégie de départ et des différentes catégories socio-professionnelles.
- L’analyse, la détection, et la régularisation des anomalies de carrière auprès des institutions de retraite.
- La détermination de l’âge de retraite à taux plein.
- L’étude des départs anticipés et des options d’avancement de départ à la retraite.
- La réversibilité des pensions de retraite.
- Les calculs de Malus/Bonus , Surcote, Décote, rachat de trimestres, fiscalité et cumul emploi retraite
- L’éstimation des montants de retraite en fonction des objectifs et de la stratégie départ du client de l’âge légal 62 ans à l’âge du taux plein 67 ans.
- La prise en compte des contrats retraite supplémentaire collectif et individuel.
- Enfin, nous garantissons à l’issue de nos travaux un entretien individuel Conseil, avec stratégie de départ et optimisation des scénarios envisageables.
Un audit retraite sous forme de rapport final (50 à 60 pages) sera livré. Le déroulement d’un bilan retraite personnalisé est expliqué ci-dessous.
Le bilan retraite est souvent complété par des missions d’assistance
Régularisation ou rectification des périodes de droits manquants
Aide à la constitution des demandes de liquidation
Vérification des montants de pensions perçues
Constitution de recours auprès des instances compétentes en cas d’anomalie détectée
Il est important pour chaque personne de calculer et d’anticiper sa retraite en réalisant un bilan retraite. Mais qu’est-ce que cela veut dire exactement ? Pour le savoir, nos équipes de chez Océa Concept se tiennent à votre disposition afin de vous accompagner au mieux pour optimiser et préparer votre pension de retraite.
Tout d’abord, un bilan retraite est une prestation qui consiste à estimer et évaluer ses futurs revenus issus des pensions et des autres avantages sociaux après le départ à la retraite. Il s’agit de faire le point sur sa situation financière future en fonction de plusieurs scenarios. C’est une étape incontournable et cruciale car elle peut vous aider à prendre les meilleures décisions concernant votre avenir financier, votre date de départ à la retraite, et vous permet d’optimiser au mieux votre retraite.
Faire un bilan retraite vous permet de mettre à jour votre carrière (nous la reconstituons pour vous), de connaître le montant de vos pensions et allocations sociales dont vous allez bénéficier, et d’évaluer votre date de départ optimale à la retraite en étudiant toutes les options qui s’offrent à vous (rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite…). Le bilan retraite vous aide à faire le point sur votre situation financière future afin de vous assurer que vous disposerez des fonds nécessaires pour vivre confortablement à la retraite Le bilan retraite est particulièrement important si vous souhaitez céder ou transmettre votre entreprise, certaines décisions devant être prises en amont pour en minorer l’impact fiscal, ou si vous comptez acheter une maison ou investir dans des produits financiers. Le bilan retraite vous permet de vérifier les calculs fournis par votre caisse, de vérifier qu’il n’y a pas d’erreur et que vous n’êtes pas lésé par celle-ci (pour rappel, 1 montant de retraite sur 6 est erroné d’après la cour des comptes).
Enfin, le bilan retraite est d’autant plus important qu’il vous permet d’anticiper et de comprendre le montant de votre pension de retraité. Si celui-ci ne vous convient pas suffisamment nous sommes là pour vous conseiller dans vos démarches notamment pour savoir si vous allez devoir compléter votre pension par des placements ou un cumul emploi-retraite pour compenser le manque à gagner lier à votre départ à la retraite.
Faire un bilan retraite est relativement complexe à réaliser seul si on souhaite le faire correctement. La reconstitution de carrière avec la récupération de trimestres pour services militaire ou pour travail dans certains pays étrangers demande du temps et du savoir-faire par exemple. Etudier les différentes options possibles pour optimiser sa date de départ à la retraite et sa fiscalité associée également. Faire appel à nos experts vous permet un gain de temps non-négligeable mais surtout la garantie d’avoir un bilan de retraite sur mesure. L’anticipation par un bilan retraite dès 55 ans, c’est l’assurance d’un avenir sécurisé. Nos consultants chez Océa Concept sont là pour vous guider et vous fournir des informations complètes sur le montant de votre pension ainsi que les options qui s’offrent à vous.
Une fois qu’un de nos conseillers auront établi votre bilan retraite, vous pourrez alors poursuivre votre activité jusqu’à l’étape suivante : la liquidation de votre retraite.
Passées la réalisation de votre bilan retraite et la prévision d’un plan d’action pour gérer au mieux votre pension de retraite (comme le rachat de trimestre ou la retraite progressive) viendra le moment de liquider sa retraite. Océa Concept vous accompagne dans cette aide aux formalités en reprenant les choix décidés suite à votre bilan retraite. Nous réalisons pour vous toutes les démarches auprès des organismes de retraite et assurons un suivi jusqu’à réception de la notification de pension.
Vous avez maintenant toutes les clés en main pour bien préparer votre retraite. En appliquant les conseils de nos équipes spécialisées de chez Océa Concept vous pouvez être certain que votre retraite se déroulera dans les meilleures conditions possibles.