Le rachats de trimestres pour la retraite en France
Le rachat de trimestres est une mesure qui permet aux salariés, indépendants et fonctionnaires en France d’améliorer leurs droits à la retraite. Ce dispositif, souvent peu connu, constitue une opportunité pour ceux qui souhaitent anticiper leur départ en retraite ou améliorer le montant de leur pension. Cet article vous propose de découvrir en détail le fonctionnement des rachats de trimestres, les conditions d’éligibilité, les avantages, ainsi que les démarches à suivre.
1. Qui peut racheter des trimestres ?
Toute personne qui n’a pas encore pris sa retraite peut procéder à un rachat de trimestres, à condition de remplir certains critères. Ce dispositif est accessible à plusieurs catégories d’assurés :
- Salariés du secteur privé,
- Travailleurs indépendants,
- Fonctionnaires,
- Professions libérales.
Il existe plusieurs possibilités pour racheter des trimestres mais les plus fréquentes sont les rachats dits « Fillons » :
- Les années d’études supérieures : Les personnes ayant obtenu un diplôme d’au moins bac+2 peuvent racheter des trimestres correspondant à ces périodes d’études.
- Les années incomplètes : Si une année vous n’avez pas validé vos 4 trimestres, vous pouvez racheter les trimestres manquants.
2. Pourquoi racheter des trimestres ?
Le rachat de trimestres présente deux avantages majeurs :
- Partir plus tôt à la retraite à taux plein : Si vous avez commencé à travailler tard ou si vous avez eu des interruptions de carrière, vous pouvez racheter des trimestres pour atteindre plus rapidement le nombre requis pour partir à la retraite sans décote.
- Améliorer le montant de la pension : Plus vous avez de trimestres validés, plus le montant de votre pension sera élevé. Racheter des trimestres peut ainsi compenser les pertes financières liées à une carrière courte ou interrompue.
- Pouvoir bénéficier d’un cumul emploi-retraite libéralisé plus tôt : en bénéficiant d’une retraite à taux plein plus tôt, si vous souhaitez poursuivre une activité, vous pourrez cumuler intégralement votre retraite avec vos nouveaux revenus d’activité.
3. Les modalités de rachat
Il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres au cours de votre vie, soit 3 années. Le coût d’un rachat de trimestre dépend de plusieurs critères :
- L’âge de l’assuré : Plus on est jeune, moins le rachat est coûteux. En effet, le coût augmente avec l’âge.
- Les revenus : Le montant du rachat est proportionnel aux revenus perçus. Plus le revenu est élevé, plus le coût du rachat est important.
- Le type de rachat choisi : Il existe deux types de rachats, le rachat pour taux seul (qui permet d’augmenter le pourcentage de la retraite), et le rachat pour taux et durée. Il est bon de savoir que le montant du rachat de trimestres est totalement déductible des revenus à déclarer aux impôts ; il peut constituer une façon de (défiscaliser ou réduire le montant de son impôt sur le revenu – choisir la meilleur formulation).
4. Comment faire un rachat de trimestres ?
Pour racheter des trimestres, voici les étapes à suivre :
- Demander une évaluation
- Valider votre demande
- Payer en une ou plusieurs fois
Conclusion
Le rachat de trimestres pour la retraite est une option intéressante pour ceux qui souhaitent améliorer leur situation à la retraite, que ce soit en partant plus tôt à taux plein ou en augmentant le montant de leur revenus. Cependant, cette démarche n’est pas à prendre à la légère en raison de son coût, il est important d’étudier sa rentabilité sur le court et le long terme. Avant de se lancer, il est donc conseillé de bien se renseigner, de simuler différents scénarios et de consulter un conseiller retraite tel qu’Océa Concept !