Demander sa retraite : 10 étapes clés
Demander sa retraite est une étape qui nécessite une préparation minutieuse. Que vous soyez salarié, fonctionnaire, travailleur indépendant ou demandeur d’emploi, il est essentiel de suivre un certain nombre d’étapes ( 10 étapes clés) pour vous assurer de recevoir vos droits à la retraite dans les meilleures conditions.
Voici les 10 étapes essentielles à suivre pour obtenir votre retraite dans les meilleures conditions.
-
Vérification des droits acquis
Avant toute demande de retraite, il est crucial de vérifier vos droits acquis. Pour cela, les caisses de retraite mettent à votre disposition :
– le Relevé de carrière : Ce document récapitule l’ensemble de vos droits acquis au fil des années. Il est possible de le consulter sur le site de l’Assurance Retraite (ou autres régimes selon votre situation) ou en demandant un relevé auprès de votre caisse de retraite.
– l’Entretien Information Retraite : À partir de 45 ans, vous pouvez demander un entretien avec un conseiller retraite. Cet entretien permet de faire le point sur votre carrière, de vérifier les périodes validées, et de projeter l’âge et le montant de votre future retraite.
Chez Océa Concept, nous vous conseillons de faire vérifier vos droits bien avant leur liquidation. Nous constatons au moins 5 erreurs dans 90% des relevés de carrière de nos clients. Il nous faut alors reconstituer les éléments manquants pour qu’ils soient intégrés au relevé de carrière. Ces démarches peuvent être longues et doivent être anticipées dès 55 ans.
-
Calcul de l’âge de départ à la retraite
L’âge auquel vous pouvez partir à la retraite dépend de plusieurs facteurs : votre année de naissance, la durée de cotisation, et le régime auquel vous êtes affilié. Voici les principaux types de retraites :
- à taux plein : Si vous avez atteint l’âge légal de départ à la retraite et avez validé tous vos trimestres, vous pouvez bénéficier d’une retraite à taux plein.
- anticipée : Sous certaines conditions, il est possible de partir avant l’âge légal, notamment pour carrière longue, handicap, ou pénibilité.
- progressive : Si vous souhaitez réduire votre activité tout en commençant à percevoir une partie de votre pension de retraite, la retraite progressive peut être une option.
-
Rassembler les documents nécessaires
La demande de retraite nécessite la préparation d’un dossier complet. Voici les principaux documents à fournir :
– Pièce d’identité : Carte d’identité, passeport, ou titre de séjour en cours de validité.
– Relevé de carrière : S’il n’a pas été mis à jour récemment, il est conseillé de le vérifier et de le corriger si nécessaire. Pour les carrières complexes, cette étape est très importante au vu de son incidence directe sur le montant de votre pension et votre date de départ. Effectuer un bilan retraite dès 55 ans est un service que nous vous conseillons fortement de vous offrir pour éviter toute déconvenue par la suite.
– Justificatifs de périodes spécifiques : Attestations d’emploi, bulletins de salaire, certificats de congés parentaux, périodes de chômage, service militaire, etc.
– RIB : Pour le versement de votre pension.
-
Faire la demande de retraite
A l’instant où tous les documents sont rassemblés, vous pouvez procéder à la demande de retraite. Voici les étapes :
– Demande en ligne : La plupart des régimes permettent de faire la demande de retraite en ligne via leur site internet. Par exemple, pour les salariés, la demande se fait sur le site de l’Assurance Retraite. Vous devrez créer un compte si ce n’est déjà fait, puis suivre les instructions pour remplir votre demande.
– Demande papier : Si vous préférez, vous pouvez également remplir un formulaire papier que vous enverrez par courrier à votre caisse de retraite. Ce formulaire est disponible en téléchargement sur les sites des caisses de retraite ou sur demande auprès de ces organismes.
Les clients Océa Concept peuvent faire appel à leur cabinet de conseil et d’audit retraite pour effectuer ces démarches à leur place. Ils s’assurent ainsi un gain de temps et de charge mentale conséquent notamment dans le suivi du dossier de demande de retraite.
-
Suivi de la demande et préparation à la transition
Après avoir soumis votre demande, il est important de suivre l’évolution de votre dossier. Voici ce qu’il faut faire :
– Confirmation de réception : Vous recevrez une confirmation de réception de votre demande. Conservez précieusement ce document.
– Suivi en ligne : Vous pouvez suivre l’avancement de votre dossier via votre espace personnel sur le site de votre caisse de retraite.
– Préparation financière : Si ce n’est déjà fait avec votre cabinet de conseil retraite, pensez à vérifier vos autres sources de revenus, épargnes, ou rentes. Une fois à la retraite, vos revenus diminueront généralement, il est donc important d’ajuster votre budget en conséquence.
-
Réception de la notification de retraite
Une fois que votre demande sera traitée, vous recevrez une notification officielle indiquant :
– Le montant de votre pension : Le montant final calculé de votre pension de retraite.
– La date de versement : Les modalités et la date de votre premier versement.
-
Vérification du premier versement
Lors de la réception de votre première pension, vérifiez que le montant correspond bien à ce qui vous a été indiqué. En cas de divergence, contactez immédiatement votre caisse de retraite.
-
Demande de retraite complémentaire
En plus de la retraite de base, il vous faudra également faire une demande de retraite complémentaire (ex. Agirc-Arrco pour les salariés du privé). Cette demande se fait en parallèle de la demande de retraite de base, mais via une démarche distincte. De même, faire appel à notre cabinet d’audit retraite pour la liquidation de vos droits vous permet de vous décharger de cette formalité.
-
Déclaration de retraite auprès de la Sécurité Sociale
A partir du moment ou vous serez retraités, certaines démarches administratives devront être mises à jour, notamment auprès de la Sécurité sociale. En effet, votre situation change, ce qui peut avoir un impact sur vos droits à l’assurance maladie, à la mutuelle, ou à d’autres prestations sociales.
-
Anticiper et gérer les démarches post-retraite
Enfin, la vie après la retraite nécessite également quelques ajustements :
– Mise à jour des dossiers administratifs : Actualisez vos informations auprès de votre banque, assurance, mutuelle, etc.
– Revenu fiscal : Informez-vous sur la fiscalité de votre pension de retraite et anticipez les déclarations fiscales futures. Lorsque vous effectuez un bilan retraite, Océa Concept prend en compte cette donnée pour que vous puissiez partir à la retraite au moment le plus optimal pour vous.
Conclusion
Demander sa retraite est une démarche qui nécessite de la préparation et de la rigueur. En suivant ces étapes, vous vous assurez de partir à la retraite en toute sérénité, avec tous vos droits et dans les meilleures conditions possibles. N’hésitez pas à vous faire accompagner par notre cabinet de conseil retraite afin de faire valoir vos droits dans leur entièreté. En effet, nos consultants vous proposent dès 55 ans un bilan retraite, réalisant un audit de votre carrière et une simulation de votre future pension retraite. Nous nous assurons que vous puissiez partir au meilleur moment pour vous.