Retraite : 10 erreurs fréquentes qui coûtent cher
Préparer sa retraite est un projet de long terme, qui se construit au fil de la carrière. Pourtant, beaucoup de futurs retraités découvrent trop tard certaines erreurs qui réduisent significativement leur pension ou retardent leur départ. Voici les 10 pièges les plus courants… et comment les éviter.
1. Ne pas vérifier son relevé de carrière
Votre pension est calculée sur la base de vos trimestres validés et de vos revenus déclarés. Une erreur dans votre relevé (salaires manquants, périodes non prises en compte) peut réduire vos droits.
Bon réflexe : consultez régulièrement votre espace retraite et corrigez toute anomalie bien avant le départ.
2. Attendre la dernière minute pour s’y intéresser
Beaucoup commencent à réfléchir à leur retraite seulement à quelques mois du départ. Résultat : pas le temps d’optimiser.
Bon réflexe : commencez à 50 ans au plus tard pour envisager rachat de trimestres, stratégie d’épargne et choix de date optimale.
3. Ne pas comprendre la différence entre âge légal et âge du taux plein
Partir à 62 ans (ou 64 selon les réformes) ne garantit pas une retraite sans décote. Le taux plein dépend du nombre de trimestres cotisés.
Bon réflexe : calculez l’âge auquel vous atteindrez réellement le taux plein.
4. Oublier les trimestres “gratuits”
Certaines périodes (chômage, service militaire, maternité, maladie, congé parental) donnent droit à des trimestres validés. Beaucoup de retraités les négligent.
Bon réflexe : vérifiez que tous vos droits “assimilés” sont bien pris en compte.
5. Bien évaluer l’opportunité d’un rachat de trimestres
Le rachat de trimestres, notamment pour les années d’études ou les périodes incomplètes, peut être une excellente stratégie pour améliorer sa pension ou partir plus tôt.
Bon réflexe : réalisez une simulation personnalisée afin de mesurer précisément le gain potentiel et décider en toute connaissance de cause.
6. Oublier la retraite complémentaire
Les régimes complémentaires (Agirc-Arrco pour les salariés du privé, par exemple) représentent une part importante de la pension. Les règles y sont différentes (coefficients temporaires, abattements).
Bon réflexe : calculez vos droits à la fois en régime de base et en complémentaire.
7. Choisir une mauvaise date de départ
Un départ en janvier ou en décembre peut avoir des impacts fiscaux et sur le calcul de la pension (dernière année de revenus prise en compte).
Bon réflexe : demandez une étude personnalisée pour identifier le meilleur moment de partir.
8. Négliger l’impact fiscal
La pension de retraite est imposable. Partir sans anticiper la fiscalité peut réduire fortement le revenu net.
Bon réflexe : anticipez l’impôt, explorez les dispositifs d’optimisation (PER, donations, étalement des revenus exceptionnels).
9. Penser que la retraite à l’étranger est toujours avantageuse
Vivre à l’étranger peut sembler séduisant pour le coût de la vie, mais la fiscalité et les démarches administratives sont parfois plus complexes.
Bon réflexe : renseignez-vous sur la convention fiscale entre la France et le pays choisi.
10. Ne pas se faire accompagner
Le système de retraite français est complexe et change régulièrement. Une erreur de calcul ou une mauvaise décision peut coûter des milliers d’euros à vie.
Bon réflexe : faites-vous conseiller pour établir une stratégie sur mesure.
Conclusion
Préparer sa retraite ne s’improvise pas. Vérifier ses droits, anticiper son âge de départ, optimiser fiscalement et se faire accompagner sont des étapes essentielles pour éviter de perdre de l’argent.
Chez Océa Concept, nous accompagnons nos clients pas à pas afin de sécuriser leur départ en retraite et maximiser leurs revenus futurs.
N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus !