La retraite des expatriés entre la France et le Canada

Les travailleurs expatriés entre la France et le Canada bénéficient d’un accord bilatéral de sécurité sociale. Cet accord permet de faire reconnaître ses années de cotisations dans les deux pays et de cumuler des droits à la retraite. Ainsi, le calcul de la pension prend en compte les périodes travaillées en France comme au Canada.

Les trois piliers du système de retraite au Canada

Le système de retraite canadien repose sur trois grands axes :

1. Les régimes publics : Pension de la Sécurité de la Vieillesse (SV/OAS), Supplément de revenu garanti (SRG/GIS) et Régime de pensions du Canada et/ou Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ).

2. Les régimes privés collectifs : proposés par certains employeurs.

3. L’épargne individuelle : notamment les REER et CELI.

Conditions pour prétendre à une retraite en France et au Québec

• Au Canada et au Québec, il faut au minimum un an de cotisation pour ouvrir des droits.

• Pour la Pension de la Sécurité de la Vieillesse, un minimum de 10 ans de résidence est requis après 18 ans.

• En France, il n’existe pas de durée minimale : une seule cotisation, même faible, suffit à ouvrir des droits.

Dans les deux pays, le montant de la pension dépend des revenus perçus pendant la carrière.

Âge légal de départ à la retraite

• En France, l’âge légal dépend de l’année de naissance, entre 62 et 64 ans. Certains dispositifs permettent un départ anticipé.

• Au Canada, l’âge standard est fixé à 65 ans, avec possibilité de partir dès 60 ans (avec décote) ou de reporter jusqu’à 70 ans pour majorer la pension.

Quel montant pour la retraite en France et au Canada ?

• Au Canada, la retraite publique (RPC/RRQ) est calculée selon les cotisations et la durée de participation. La pension de la Sécurité de la Vieillesse dépend, elle, de la durée de résidence après 18 ans. Le taux de remplacement moyen de la pension publique est d’environ 40 %, mais peut atteindre 50 à 70 % en incluant des revenus privés. À noter : les rentes du Québec ne dépendent pas des ressources et la perception d’une pension française n’impacte pas leur montant.

• En France, la retraite de base correspond à 50 % du revenu moyen. La retraite complémentaire dépend du nombre de points accumulés. Globalement, le taux de remplacement moyen en France est d’environ 74 %.

Cumul emploi-retraite pour les expatriés

Comme en France, il est possible de cumuler emploi et retraite au Canada. Seule exception : le Supplément de revenu garanti, soumis à conditions de ressources. De plus, les cotisations versées après le premier départ à la retraite peuvent ouvrir de nouveaux droits.

Préparer sa retraite d’expatrié France-Canada

L’expatrié en France ou au Canada doit avoir une vision claire de ses droits dans chaque pays pour bien préparer sa retraite. Un accompagnement spécialisé permet d’optimiser ses pensions et d’éviter les mauvaises surprises.

Le cabinet Océa Concept accompagne chaque année des dizaines de travailleurs expatriés en réalisant des études personnalisées et en définissant la meilleure stratégie pour sécuriser et optimiser leur retraite.